Question 1

미국 주식 배당금 수령 시 국내에서 세금을 또 내야 하나요?

Accepted Answer

미국 원천징수세율(15%)이 한국 법정 배당소득세율(14%)보다 높으므로, 국세청 규정에 따라 국내 원천징수 시 추가 배당소득세는 발생하지 않습니다. 단, 연간 금융소득이 2,000만 원을 초과하면 종합소득세 신고 시 외국납부세액공제를 적용받아 합산 정산해야 합니다.

Question 2

미국 배당금으로 연 2,000만 원을 넘기면 건강보험료가 얼마나 오르나요?

Accepted Answer

직장가입자 피부양자인 경우, 연간 금융소득이 2,000만 원을 1원이라도 초과하면 즉시 피부양자 자격이 박탈되어 지역가입자로 전환됩니다. 지역가입자는 배당소득 전액에 대해 건보료(약 7%대)와 장기요양보험료가 매월 부과되므로 실질 세부담이 급증합니다.

Question 3

월배당 ETF를 ISA나 연금저축펀드에서 투자하면 어떤 절세 혜택이 있나요?

Accepted Answer

일반 계좌에서는 매월 15.4% 세금을 즉시 떼고 받지만, 중개형 ISA에서는 순이익 200만 원(서민형 400만 원)까지 비과세, 초과분은 9.9% 분리과세됩니다. 연금저축/IRP에서는 과세이연되어 세전 전액 재투자되며 만 55세 이후 연금 수령 시 3.3%~5.5%의 저율 연금소득세만 부과됩니다.

Question 4

미국 현지 배당락일과 한국 증권사 입금일의 차이는 왜 생기나요?

Accepted Answer

미국 예탁결제원(DTCC)과 한국 예탁결제원 간의 시차, 외국환 정산 절차로 인해 현지 배당 지급일(Pay Date)로부터 국내 계좌 입금까지 통상 1영업일에서 3영업일 정도 소요됩니다.

Question 5

스트레스 DSR 2단계가 적용되면 실제 매월 내는 대출 이자도 늘어나나요?

Accepted Answer

아닙니다. 스트레스 금리는 대출 한도를 심사할 때만 가상으로 더하는 규제 금리이며, 실제 매월 납부하는 원리금과 이자는 은행과 약정한 기본 실행 금리(예: 4.0%)를 기준으로 납부합니다.

Question 6

신용대출이나 마이너스통장이 있으면 주택담보대출 한도가 왜 크게 줄어드나요?

Accepted Answer

신용대출은 통상 만기 5년 균등분할상환으로 간주되어 원금의 1/5과 이자가 매년 상환액으로 잡히기 때문에 연간 DSR 한도를 크게 잠식합니다. 신용대출 잔액을 일부 상환하면 주담대 한도를 수천만 원 늘릴 수 있습니다.

Question 7

원리금균등상환과 원금균등상환 중 어떤 방식이 대출 한도가 더 많이 나오나요?

Accepted Answer

원리금균등상환 방식이 초기 연간 원리금 납부액이 적어 DSR 40% 한도 내에서 최대 대출 가능 금액이 가장 크게 나옵니다. 원금균등상환은 첫해 상환액이 가장 크기 때문에 DSR 심사 시 대출 한도가 더 적게 책정됩니다.

Question 8

디딤돌대출이나 보금자리론 같은 정책모기지도 스트레스 DSR이 적용되나요?

Accepted Answer

서민·실수요자 지원을 위한 정책 금융상품(디딤돌대출, 버팀목대출, 신생아 특례대출 등)은 DSR 규제 대상에서 제외되며 자체 DTI/LTV 기준이 적용됩니다. 단, 은행 재원의 일반 주택담보대출은 예외 없이 스트레스 DSR이 적용됩니다.

Question 9

퇴직금을 일시금으로 바로 해지해서 쓰면 손해인가요?

Accepted Answer

퇴직금을 IRP 계좌로 받은 후 즉시 해지하면 원래 부과되었어야 할 법정 퇴직소득세 전액(100%)이 그대로 차감되어 지급됩니다. 세액 감면(30~40%) 혜택을 전혀 받지 못하므로 긴급 자금이 아니라면 연금 개시 시점까지 보존하는 것이 유리합니다.

Question 10

수습기간이나 육아휴직 기간도 퇴직금 산정 재직기간에 포함되나요?

Accepted Answer

근로기준법상 정규직 전환 전 수습기간, 출산전후휴가, 육아휴직 기간, 업무상 부상·질병 휴직은 모두 근속연수(총 재직일수)에 100% 산입됩니다. 또한 휴직 기간 동안의 급여는 평균임금 계산 대상 기간에서 제외하여 근로자에게 불이익이 없도록 계산합니다.

Question 11

퇴직소득세 계산 시 2026년 개정 근속연수공제는 어떻게 적용되나요?

Accepted Answer

퇴직소득세는 장기근속자의 세부담을 낮추기 위해 근속연수공제를 대폭 확대했습니다. 5년 이하 구간은 연 100만 원, 10년 이하는 1,500만 원 + (5년 초과 1년당 200만 원) 등이 차감되어 10년 이상 근속자의 실효세율은 통상 3%~5% 내외로 매우 낮습니다.

Question 12

IRP로 받은 퇴직연금 수령액도 종합소득세나 건강보험료에 합산되나요?

Accepted Answer

원래의 법정 퇴직금을 IRP로 이전하여 연금으로 수령하는 금액은 전액 분리과세(원천징수)로 종결되며, 사적연금 1,500만 원 한도나 타 종합과세, 건강보험료 부과 대상에 합산되지 않습니다.

Question 13

공항 환전소에서 바로 환전하면 왜 수수료가 비싼가요?

Accepted Answer

공항 현장 환전소는 높은 임대료와 운영비로 인해 우대율이 거의 적용되지 않거나 스프레드가 시중 지점보다 훨씬 높게 책정됩니다. 따라서 공항에 가기 최소 수시간 전에 모바일 앱으로 90% 우대 환전을 신청해 두고 공항 지점 수령을 선택하는 것이 필수입니다.

Question 14

환전 우대율 100%는 정말 수수료가 0원인가요?

Accepted Answer

트래블로그, 트래블월렛, 토스뱅크 외화통장 등 최신 외환 특화 카드는 매매기준율 그대로 달러나 엔화를 환전할 수 있어 사실상 스프레드 수수료 0원(우대율 100%)입니다. 단, 해외 현지 ATM 출금 한도나 원화 재환전 시 수수료 정책을 확인해야 합니다.

Question 15

외화통장에 달러를 넣어두었다가 나중에 현찰로 인출하면 수수료가 드나요?

Accepted Answer

원화로 달러를 매수해 외화통장에 예치한 후 현찰 달러 지폐로 인출할 때는 은행별로 약 1.5% 내외의 외화현찰수수료가 발생합니다. 달러 실물 지폐가 필요하다면 처음부터 모바일 현찰 환전 서비스를 이용하는 것이 유리합니다.

Question 16

달러 외에 엔화(JPY), 유로(EUR), 기타 통화도 90% 우대가 가능한가요?

Accepted Answer

엔화와 유로화는 주요 통화로 분류되어 대부분의 은행에서 달러와 동일하게 최대 80%~90% 우대가 제공됩니다. 그러나 대만 달러, 베트남 동 등 기타 통화는 유통량이 적어 최대 30%~50% 수준의 우대율만 적용됩니다.